CONCESSIONÁRIAS - NOVAS RECEITAS - REDUÇÃO DA INADIMPLÊNCIA
As empresas de serviços públicos podem fazer importante contribuição social apoiando os mais de 75 milhões de inadimplentes, a reconstruírem seus históricos de crédito, ao mesmo tempo que reduzem seu nível de inadimplência, obtendo ainda significativas receitas com serviços derivados, usando a inteligência artificial (IA).
Os ecossistemas que envolvem crédito, pagamentos e, principalmente, consumo de bens e serviços pelos usuários, inclusive dos clientes das concessionárias quando interconectados, ou seja integrados com IA trazem resultados exponenciais. Os bancos de dados relacionais destes stakeholders antes, isolados, agora com a tecnologia dos registros imutáveis em blockchain, podem ser intercambiáveis, com toda segurança e eficiência.
SERVIÇOS PÚBLICOS
em
REDE
Pode se dizer que a estruturação de uma rede das empresas de serviços públicos formará um dos maiores sistemas econômicos do país, interconectando todos setores. Assim poderá contribuir para a melhoria de cada um deles, por exemplo, daqueles que têm dificuldade de escalar e integra-los com os, modernos, multi vendor marketplaces inteligentes com seus algoritmos apropriados, sem perder sinergia.
Por exemplo, integrando as soluções educacionais com as de oportunidades de trabalho, de empreendedorismo e, das necessidades de colaboradores nos marketplaces, já que os inadimplentes precisam, de obter rendimentos. Focar só no Limpa Nome como os operadores de crédito fazem, não é suficiente.
Da mesma maneira a formação de grupos interconectados como das compras corporativas, para aquisições em lotes econômicos, assim como de seguros, do uso de um sistema de blockchain compartilhado, e de financiamentos com instrumentos de pagamentos unificados podem reduzir custos.
A estratégia para atingir tais objetivos é estruturar uma Public Cloud em uma parceira Público Privada. Assim, não seria difícil projetar que se ela tivesse sua própriarede de internet, via satélite de alta velocidade e baixa latência, se associando a provedores internacionais, teria nova redução de redução de custos e receitas. Para isso é preciso ter escala.
Uma Public Cloud oferecida pelas concessionárias dos serviços públicos, de uma maneira, escalável, segura e econômica auxiliará todos interessados a modernizarem suas infraestruturas de TI, otimizando a prestação de serviços, promovendo a inovação em benefício dos cidadãos. Trata-se de um modelo inovador de computação que disponibiliza serviços remotos pela internet. Com ela, empresas e pessoas podem acessar recursos de computação, como armazenamento, servidores e aplicações, sem precisar investir e gerenciar hardwares e softwares.
Esta Public Cloud neste modelo de uma iniciativa público privada pode trazer grandes benefícios. Abaixo elencamos os principais na área de tecnologia e finanças e na sequência um resumo das outras possibilidades envolvendo o aumento de receitas das concessionárias, com novos serviços neste ambiente apartado de suas operações .normais, para não gerar conflitos de interesse
DREX - PIX
&
CRIPTOMOEDAS
São muitas as inovações começando pelos pagamentos com a implantação do Drex, Pix, e criptomoedas.
Os exemplos são do Open Finance, a iniciativa regulamentada pelo Banco Central do Brasil que permite o compartilhamento padronizado de dados financeiros entre diferentes instituições autorizadas, com o consentimento prévio do cliente. Outro é do governo do Paraná que criou sua própria solução com Pix para pagamentos de taxas, reduzindo mais de 60% dos custos com boletos bancários.
É importante registrar que o pagamento em criptomoedas já está em teste no Rio de Janeiro aceitando bitcoins pagamento de IPTUs.
As sugestões aqui são:
i) Que a plataforma Public Coud já viabilize sua manutenção, estruturando o desenvolvimento de uma ferramenta de pagamento 24/7 própria;
ii) Que desenvolvesse uma parceria com os 15 mil cartórios do país, que podem ser o ponto de para a estruturação de um Sistema de Blockchain Compartilhado, já que têm uma experiência com e-Notariado onde fazem o registro de seus documentos de forma inviolável com fé pública, e iii) Montar um grupo de trabalho para estudar o lançamento de uma criptomoeda brasileira única, em parceria com a indústria, comércio e consumidores, não ficando refém do DREX e das despesas cobradas pelos intermediários financeiros e seus impostos.
Isso se faz necessário por que as autoridades americanas estão estudando o assunto e informa-se que no país já existem mais brasileiros movimentando bitcoins do que na bolsa de valores, com grande perspectiva de perdas.
BLOCKCHAIN
&
COMPUTAÇÃO NAS NUVENS
A segunda possibilidade da obtenção de receitas imediatas são com as alternativas de armazenagem de dados e computação nas nuvens. Este futuro proclamado da internet, não é apenas uma tendência passageira, mas sim uma arquitetura fundamental que está remodelando a forma como ela e a computação funcionam.
As bitcoins, dados de clientes e outras informações dos bancos de dados relacionais, têm que necessariamente serem registrados de forma inviolável com a tecnologia blockchain.
Todas as empresas de uma forma ou de outra vão precisar de arquivar seus documentos nas nuvens e se quiserem reduzir os investimentos em equipamentos poderão usar a chamada computação nas nuvens, podendo fazer de forma isolada em uma plataforma compartilhada, reduzindo custos.
Em outras palavras a plataforma sugerida Public Cloud, aproveitando a necessidade dos registros dos pagamentos próprios, pode disponibilizar tais ferramentas para seus clientes principais, já cobrindo outas necessidades como a de um multi vendor marketplace inteligente, com seu motor de busca.
CARTÕES DE CRÉDITO
Já existem muitos clientes pagando suas contas mensais com cartões de crédito, como se vê no vídeo abaixo, ficando a pergunta: Quanto estes intermediários financeiros obtém de receitas com este fluxo de pagamentos? O que é possível fazer com a estratégia Open Finance?
Brasileiros pagam contas de água e luz com cartão de crédito; saiba riscos
Jornal da Band
Acontece que existem cerca de 70 milhões de inadimplentes que possivelmente não têm cartões de crédito convencionais, nem tão pouco um sistema que os auxilie a entender o conceito de notas de credito e alguma forma de incentivo de como fazer um up grade.
Então a estratégia é também ter um sistema de cartão de crédito pré pago, integrado com um serviço de credit score inteligente, com cursos de capacitação e, principalmente, que ofereça oportunidades de trabalho.
Com isso as concessionária ganham i) Redução na Inadimplência; ii) Receitas Financeiras; iii) Escalam suas ações de Responsabilidade Social, fazendo seus press realeases.
CARTÃO DE CRÉDITO PRÉ PAGO
SMART CREDIT SCORE
CAPACITAÇÃO & TRABALHO
O esforço das concessionárias dos serviços públicos em informar sobre pagamentos dentro de Lei do Cadastro Positivo, parece ser mal aproveitado. As informações dos bureaux de crédito são estáticas e antigas, para não dizer obsoletas. Por acaso, todos os 70 milhões de inadimplentes pagam suas contas de água, luz, gás e telefone com atraso? O que se entende por crédito inclusivo para ajudar estes desfavorecidos?
Na verdade, será que realmente interessa aos bancos reduzirem a quantidade de inadimplentes? Tal expediente, não representaria uma redução nas taxas de juros, ferindo a enorme rentabilidade que eles têm, reduzindo o pagamento de dividendos?
O que falar dos juros abusivos e como este fato pode atrapalhar a vida do inadimplente? Como os advogados podem ajudar?
Por que os bancos e credores permanecem totalmente omissos no que tange ao suporte para os inadimplentes recuperarem seus limites de crédito? Por que não oferecem a estes vulneráveis cursos gratuitos e apoio para retorno ao mercado de trabalho, por exemplo estimulando as atividades de empreendedorismo?
Assim a proposta é estruturar um serviço Smart Credit Score, dinâmico com atualização 24/7, integrado com um Cartão de Crédito Pré Pago, com cursos e oportunidades de trabalho, que podem representar benefícios e novas receitas para as empresas dos serviços públicos, em vários momentos:
i) Pelos dados da lei do Cadastro Positivo, informando a pontualidade dos pagamentos de água, luz, gás e telefone;
ii) Pelas receitas geradas pelos pagamentos via cartões de crédito;
iii) Pelo provimento da capacitação gratuita aderindo solução Universidades Corporativas em Rede, aproveitando seus acervos, e
iv) Participando do esforço da geração de oportunidades trabalho sob a forma de empreendedorismo.
REDUÇÃO DA INADIMPLÊNCIA
O nível de inadimplência que é relativamente baixo em algumas concessionárias, não tende a aumentar face ao crescimento do custo de vida dos consumidores? Quais os impactos que a Reforma Tributária trará para o setor? Aumento de impostos e uma explosão de juros com a antecipação do recolhimento de tributos?
Como não existem restrições para as concessionárias se associarem a empresas administradoras de cartões de crédito e de pagamentos, que pode ser feito com reduzido investimento, é preciso entender o novo conceito de Banking as a Service (BaaS). Nesse caso, quando se usa uma estrutura existente, como pode se
LEGISLAÇÃO
INVESTIMENTOS
RECEITAS PARA AS CONCESSIONÁRIAS
Como não existem restrições explicitas para as concessionárias fazerem parcerias, desde que sem investimentos, com instituições financeiras, a proposição é estruturar uma plataforma de serviços financeiros na Public Cloud, usando o novo conceito de Banking as a Service (BaaS), explicado abaixo. Nesse caso se usa uma estrutura existente, como uma gestora de cartões de crédito, de pagamentos e outras, o que pode ser feito com capital provido por investidores associados.
Os investimentos, neste caso, exigidos pelo Banco Central são cerca de RS 25 milhões de capital integralizados, que consistem nas caratas patentes de uma administradora de cartões de crédito, um financeira, empresa de arrendamento mercantil, de crédito imobiliário e corretora de valores, em uma 2a fase, quando a solução tiver um faturamento compatível. Estas poderão contribuir com parte dos resultados para as concessionárias, em função das operações conquistadas.
Neste momento, da 1a. fase, de rentabilidade menor, a estratégia da plataforma financeira é operar em parceria com fintechs ou neobanks já existentes ou em formação, como é o caso presente, onde se usa as tecnologias Banking as a Service (BaaS) e / ou Credit as a Service (CaaS), quando não se precisa investir em agências presenciais e colaboradores contratados com CLT.
O investimento previsto é de R$ 30 milhões para customização dos softwares e estruturação da plataforma com sua TV 3.0 & Mídia Virtual.
Existem outros tipos de financiamento para pessoas físicas como o Credito Consignado. além de Seguros, Previdência Privada que farão parte do marketplace financeiro da plataforma, embutidas no Neobank a ser estruturado e na sequência as operações para as empresas.
As receitas para as concessionárias, como forma de retribuição pelas informações dentro da Lei do Cadastro Positivo e da base da dados é de 20% do resultado, do lucro líquido, ficando os investidores com 50%, os sócios operadores e correspondentes com 10% e esta gestora com 20% da mesma forma.
A taxa de manutenção e de R$ 50 mil / mês para o primeiro ano de operação, mais os custos de customização, sendo reduzida para R$ 25 mil / mês a partir do 13º mês.
ESTRATÉGIA AQUISIÇÃO DE CLIENTES
CORRESPONDENTES BANCARIOS
&
13.000 CARTÓRIOS
Deve-se realçar a importância dos correspondentes bancários e de investimentos, operando de forma autônoma, que complementam o sistema financeiro proposto, com os cursos de formação gratuitos, fornecidos pela plataforma.
Estima-se que no pais existam mais de 228 mil profissionais, número que só tende a cresce face ao encolhimento das agências bancárias, como pode se ver nos gráficos abaixo.
Enquanto os bancos estão se retirando de muitas cidades e fechando agências, os 13.415 cartórios estão presentes em todos 5.568 seus municípios, podendo atuar como correspondentes especializados, podendo receber boletos, substituindo os bancos, sem ferir a legislação pertinente.
OUTROS SERVIÇOS
Uma importante forma de redução de custos é fazendo as compras corporativas em grupo, principalmente quando se detalha a cadeia produtiva. Dentro desta estratégia deve se estudar a redução de encargos financeiros e os impostos incidentes, fazendo-se pagamentos antecipados, venda consignada e formas de leasing, onde o principal também é deduzido do Imposto de Renda.
A maioria dos marketplaces atuais, não são inteligentes e não têm motores de busca pesquisando ofertas e tão pouco ajudam o pequeno comércio, que via de regra têm preços mais competitivos.
Daí a proposta da estruturação de um multi vendor marketplace, para o comércio local, com seu motor de busca de ofertas com sua técnica follow me web scraping.
É importante ressaltar que o próprio inadimplente, consumidor do comércio local, pode se tornar um angariador destes obtendo ainda uma remuneração ou desconto, inclusive se tornando sócio operador do marketplace.
Além do forte investimento em publicidade nas redes sociais a plataforma terá sua revista e TV virtual para serem enviadas para os clientes que os lojistas empreendedores determinarem, em um serviço específico liberando tal responsabilidade dos anunciantes.
Sem perder suas características próprias as universidades corporativas das concessionárias podem ser outra fonte de receitas participando da solução Universidades Corporativas em Rede.
No país existem mais de 1 milhão de empresas com mais de 20 colaboradores, a grande maioria sem esta estratégia educacional, as quais poderiam ser implantadas sob a tutela da lei das OSCIPs, quando se poderia deduzir as despesas de treinamento do Imposto de Renda, desde que tivessem cursos e atividades para inclusão social, exatamente a proposta desta solução.
LIVES
A proposta da solução é fazer lives nas empresas, apresentando os detalhes como uma forma de tirar dúvidas e, principalmente, apreciar as críticas e sugestões, alterando os pontos necessários, como se estivesse elaborando o projeto a 6 mãos.
